دعا الاتحاد المصرى للتأمين شركات التأمين العاملة فى السوق المحلية لتبنى تكنولوجيا البلوك تشين Blockchain، واستغلال إمكاناتها فى تقديم خدمات تأمينية أفضل وأكثركفاءة، من منطلق دورالاتحاد فى توعية السوق المحلى بالتقنيات الحديثة.
أكد الاتحاد برئاسة علاء الزهيرى أن تقنية Blockchain تمثل نقلة نوعية فى صناعة التأمين حيث تفتح آفاقاً جديدة لتحسين الكفاءة التشغيلية وتعزيزالشفافية ما ينعكس بشكل مباشرعلى جودة الخدمات المقدمة للعملاء.
اوضح أن هذه التقنية تتيح فرصاً لتطويرحلول مبتكرة مثل ميكنة عملية تسوية المطالبات من خلال العقود الذكية وإطلاق منتجات تأمينية جديدة تستهدف الفئات الأقل دخلاً والمناطق النائية كما يمكن أن تكون أداة قوية لمواجهة التحديات التقليدية التى تواجه القطاع مثل الاحتيال وصعوبة الوصول إلى العملاء فى المناطق الريفية.
استعرضت دراسة حديثة للإتحاد تطورات البلوك تشين، مشيرا إلى تأسيس مبادرة Blockchain Insurance Industry (B3i) وهى عبارة عن تعاون بين شركات التأمين وشركات إعادة التأمين تم تشكيلها عام 2016 لاستكشاف إمكانات استخدام تقنيات حديثة ومتطورة فى الصناعة لصالح جميع أصحاب المصلحة فى سلسلة القيمة. أوضحت الدراسة أن تقنية Blockchain، بما تتمتع به من خصائص الأمان والشفافية والتشفيرتُمكّن شركات التأمين من إدارة العمليات بشكل أكثركفاءة ومرونة ما يقلل من التعقيدات الإدارية ويسرع الإجراءات التأمينية.
وحسب الدراسة، أصبحت صناعة التأمين بحاجة ماسة إلى حلول مبتكرة لمواكبة التغيرات وضمان تقديم خدمات أكثرأمانًا وشفافية للعملاء. لن يبقى التأمين كما نعرفه اليوم؛ فالتقنية الثورية «البلوك تشين» Blockchain، التى كانت مقتصرة فى البداية على العملات الرقمية، أصبحت اليوم عاملًا محوريًا فى إعادة تشكيل قطاع التأمين بالكامل. فى ظل عالم يتسم بتسارع التطوروالتحديات المستمرة.
تابعت: «إذا نظرنا إلى المستقبل، سنرى عالمًا تُنفّذ فيه جميع المعاملات التأمينية بشفافية وأمان، حيث تتكامل البيانات بسلاسة ويتم تنفيذ العقود تلقائيًا دون أى تأخيرأوأخطاء بشرية».
ذكرت الدراسة أن تطبيق البلوك تشين Blockchain فى التأمين يعيد تعريف العلاقة بين الشركات والعملاء؛ بدلاً من الاعتماد على النظم المعقدة، فبفضل تلك التقنية أصبح بإمكان الشركات تقديم خدمات أسرع وأكثر كفاءة مع ضمان أعلى مستويات الأمان لحماية البيانات والمعلومات الحساسة. ومن خلال العقود الذكية أمكن للمستفيدين الحصول على تعويضاتهم تلقائيًا فورتحقق الشروط المتفق عليها، ما يقلل من البيروقراطية ويسهم فى الوصول إلى العدالة بسرعة أكبر. اضافت: لكن الفوائد لا تقتصرعلى تسريع الإجراءات أو تحسين الأمان فقط، بل تتعداها إلى تغييرالطريقة التى يتم بها إدارة البيانات من قبل كل من العملاء والشركات، ما يسهم فى خلق بيئة عمل متكاملة يمكن الوثوق بها. من خلال هذه التقنية، سيكون بإمكان جميع الأطراف المعنية رؤية كافة المعاملات بدقة، دون أى مجال للتلاعب أو الغش. فى هذا العالم الجديد، يصبح التأمين أكثر من مجرد وثيقة؛ إنه وعد بالاستدامة والشفافية، حيث يمكن للمؤمن عليهم أن يطمئنوا فى كل خطوة يتم اتخاذها.
استعرضت الدراسة ايضا كيف ستسهم تقنية البلوك تشين فى تحويل قطاع التأمين بحلول عام 2025، وما هى الفوائد الحقيقية التى ستعود على الأفراد والشركات، وكيف يمكن لهذه التكنولوجيا أن تكون أساسًا لبناء مستقبل مالى أكثرأمانًا للقطاع. وتم وصف Blockchain كمفهوم لأول مرة فى عام 1991 عندما اقترح باحثان إضافة إجراءات تشفير لمستند رقمى بحيث لا يمكن نسخ المستند أو إعادة توجيهه، ويرجع سبب الاهتمام بهذه التقنية لسماتها المركزية التى توفر الأمان وإخفاء الهوية وتكامل البيانات دون سيطرة أى جهة خارجية على المعاملات.
لذا فإن مفهوم سلاسل الكتل (Blockchain) عبارة عن قاعدة بيانات مشفرة غير قابلة للتغيير وبالتالى لا يمكن إتلافها، وهذا هو جوهر سلاسل الكتل لتخزين المعاملات فى دفتر الأستاذ والذى لا يمكن إتلافه مما يعنى أنه يمكن الوثوق بها ويتم بناء هذه الثقة دون تأثير سلطة مركزية.
تعريف البلوك تشين Blockchain
ويعد البلوك تشين Blockchain فى التأمين نظام رقمى لامركزى يعتمد على سجل مشترك وآمن لجميع المعاملات المتعلقة بالتأمين يتم تسجيل هذه المعاملات بطريقة شفافة وغير قابلة للتغيير، ما يعززمن مصداقية العمليات ويقلل من التكاليف والاحتيال. وتعتمد هذه التقنية على العقود الذكية والتطبيقات اللامركزية (dApps) Decentralized Applications لإدارة المطالبات والوثائق بكفاءة أكبر كما يمكن أن يتم تبسيط العمليات فى صناعة التأمين من خلال تمكين شركات التأمين والهيئات التنظيمية من إدارة الاتفاقيات التأمينية وميكنة عمليات السداد، بالإضافة إلى تسريع معالجة المطالبات وتأمين بيانات العملاء.
فوائد البلوك تشين فى تعزيزكفاءة
صناعة التأمين وتحسين تجربتها
من خلال توفير مصدرموثوق وموحد للمعلومات، تقدم تقنية البلوك تشين حلاً مبتكرًا يقلل من التعقيدات فى العمليات التجارية بشكل كبير. فبدلاً من الاعتماد على قواعد بيانات متفرقة أو وسائط متعددة، تتيح البوكتشين Blockchain تخزين البيانات على شبكة لامركزية تضمن حصول جميع الأطراف المعنية على نسخة موحدة من المعلومات فى نفس الوقت، ما يقلل من الأخطاء ويعززالشفافية. وتسهم هذه التقنية فى تبسيط عملية التوفيق بين البيانات وزيادة دقتها، كما تقلل الوقت المستغرق فى جمع المعلومات وتحليلها، مما يساهم فى تسريع العمليات وخفض التكاليف. فى قطاع التأمين، تمكّن البلوك تشين الجهات الفاعلة، مثل شركات التأمين والعملاء، من الوصول إلى المعلومات بشكل أسرع وأكثر موثوقية. والنتيجة هى تحسين الكفاءة وتعزيزالشفافية فى جميع مراحل العملية التأمينية، بدءًا من التوثيق وصولًا إلى صرف التعويضات.
من خلال تحسين تدفق المعلومات وتقليل البيروقراطية، تستطيع شركات التأمين تسريع دورة المعاملات، ما يقلّص الوقت اللازم لإنجازالمهام مثل معالجة المطالبات. هذا التحسين فى السرعة والدقة يعززتجربة العملاء، حيث يتم تسريع عملية التعويضات التأمينية، ما يزيد من رضا العملاء ويعزز ولاءهم. كما يسهم تسريع الوصول إلى البيانات فى تسهيل التفاعل بين شركات التأمين والعملاء. علاوة على ذلك، يقلل استخدام البلوك تشين Blockchain من الأخطاء والتكاليف عبرسلسلة القيمة، ما يمكن أن يؤدى إلى خفض الأقساط التأمينية. وفى الوقت ذاته، يؤدى تحسين كفاءة العمليات إلى تبسيط الإجراءات الإدارية وتقليل التكاليف التشغيلية، ما يصب فى مصلحة شركات التأمين.
استخدام تقنية البلوك تشين فى قطاع التأمين: ملخص معلومات السوق
تساعد حلول البلوك تشين (Blockchain) شركات التأمين على تعزيزالكفاءة والشفافية فى عمليات الاكتتاب وإعادة التأمين وإدارة المطالبات، وتُسهم فى منع الاحتيال وزيادة ثقة العملاء، كما تُمكِّن الشركات من الوصول إلى أسواق جديدة.
و قد قُدِّرت قيمة السوق العالمى لحلول Blockchain فى قطاع التأمين بنحو 25 ملياردولار فى عام 2024، ومن المتوقع أن ينمو ليصل إلى أكثرمن 60 ملياردولاربحلول عام 2031، بمعدل نمو سنوى مركب (CAGR) قدره 9.8٪.
تبنى تقنية البلوك تشين Blockchain
استحوذ قطاع الخدمات المالية على أكثرمن 37 ٪من إجمالى إيرادات السوق العالمى لتقنية البلوك تشين فى عام 2022، حيث كان لقطاع التأمين النصيب الأكبربين الصناعات الرائدة فى تبنى تلك التقنية. ووفقًا لتوقعات شركة Deloitte العالمية لقطاع التأمين فى عام 2022، تخطط 58 ٪من شركات التأمين لزيادة استثماراتها فى تقنية البلوك تشين. كما تشيرالأبحاث الحديثة إلى أن 65 ٪من المسؤولين التنفيذيين فى قطاع التأمين يوافقون على ضرورة تبنى مؤسساتهم لتقنية Blockchain للحفاظ على قدرتها التنافسية.
تجربة إحدى شركات التأمين الأمريكية باستخدام تقنية البلوك تشين
استخدمت إحدى أكبر شركات التأمين على الحياة الأمريكية فى العالم تقنية البلوك تشين Blockchain لتسهيل وتعجيل عملية سداد التعويضات حيث قامت بتطوير نظام جديد يعتمد على هذه التقنية فى أسواق التأمين على الحياة بحيث يتم دفع التعويضات بشكل تلقائى عند تحقق الشروط المحددة مما يساهم فى تحسين سرعة وشفافية عملية دفع التعويضات للعملاء، وقد أدت هذه التجربة إلى تحسين تجربة العملاء بشكل كبير وجعلت عملية المطالبات أكثر سلاسة.
تجربة إحدى الشركات الأمريكية للتأمين
على الطائرات باستخدام تقنية البلوك تشين
قامت الشركة بالتعاون مع شركاء آخرين فى صناعة التأمين بتطوير تطبيق يستخدم البلوك تشين Blockchain لتبسيط عملية التأمين على الطائرات حيث كانت العملية التقليدية تستغرق وقتاً طويلاً وتحتاج إلى العديد من الوسطاء والوثائق الورقية ولكن باستخدام البلوك تشين Blockchain أصبحت عملية التأمين أكثر شفافية وسرعة حيث يمكن لجميع الأطراف المعنية (من شركات التأمين، شركات الطيران، والمستثمرين) من الوصول إلى نفس المعلومات بشكل فورى مما يقلل من التكاليف والوقت المستغرق فى المعاملات. وأدى هذا الاستخدام لتلك التقنية إلى تقليص التكاليف المرتبطة بالمعاملات وزيادة الشفافية مع تقليل الوقت اللازم لإتمام التأمين، وبالتالى جعل العملية أكثرسلاسة وموثوقية.
قامت الشركة وهى واحدة من الشركات الرائدة فى مجال التأمين على الممتلكات والحوادث فى اليابان، بتجربة تقنية البلوك تشين Blockchain لتحسين عملية إصدار شهادات تأمين الشحن البحرى حيث كانت عملية الحصول على شهادة التأمين التقليدية تستغرق وقتاً طويلاً وتحتاج إلى العديد من الخطوات الإدارية مما كان يؤدى إلى تأخير شحن البضائع وتراكم الأوراق اللازمة.
ولكن من خلال تطبيق تقنية البلوك تشين Blockchain تمكّنت الشركة من تقليص الوقت الذى يستغرقه الشاحن للحصول على شهادة التأمين بنسبة 85٪ وقد أتاح ذلك تقليل الحاجة إلى الإجراءات اليدوية والمراجعات المتعددة بين الأطراف المختلفة مثل الشركات المصدرة والمستوردين والبنوك باستخدام البلوك تشين Blockchain، وأصبح بإمكان جميع الأطراف المعنية الحصول على نسخة محدثة من شهادة التأمين فى الوقت الفعلى، مما يسهم فى تسريع العمليات وتوفير الجهد والوقت.
وتعتبرهذه التجربة مثالاً رائعاً على كيفية استخدام تلك التقنية لتحسين كفاءة العمليات فى صناعة التأمين وتعكس قدرة هذه التكنولوجيا على تسريع الإجراءات وتقليل الأخطاء البشرية وتحقيق الشفافية بين جميع الأطراف.
قامت إحدى أكبر شركات التأمين الألمانية باستخدام تقنية البلوك تشين Blockchainوالعقود الذكية لتحسين إدارة عمليات التبادل وسندات الكوارث (Catastrohe swaps and bonds). وهى أدوات مالية تستخدمها شركات التأمين لإدارة المخاطر المرتبطة بالكوارث الطبيعية، مثل الزلازل أو الأعاصير. كلاهما يُستخدم بشكل رئيسى فى صناعة إعادة التأمين ويساعد على نقل المخاطر إلى السوق المالى وبالتالى تقليل العبء المالى على الشركات والمستثمرين من خلال استخدام البلوك تشين Blockchain، وقد تمكنت الشركة من تسريع عملية إدارة العقود بشكل كبير مما ساعد فى تقليل الوقت اللازم لإنجاز المعاملات وتعزيز الشفافية بين الأطراف المعنية، وقد قللت هذه الخطوة من التكاليف الإدارية وزادت من فعالية الحلول المالية المتعلقة بالكوارث.
اعتمدت إحدى شركات إعادة التأمين السويسرية، وهى إحدى أكبرالشركات العالمية فى مجال إعادة التأمين، تقنية البلوك تشين Blockchainبهدف تحسين وتطويرعمليات إعادة التأمين. فقد كانت العمليات التقليدية تواجه تحديات كبيرة مثل الاعتماد على الوثائق الورقية والإجراءات اليدوية، مما أدى إلى تأخير تنفيذ المعاملات ووقوع أخطاء فى الوثائق أحيانًا.
ومن خلال تبنى تلك التقنية، تمكنت الشركة من إعادة تصميم عملياتها لتصبح أكثركفاءة وفعالية. وفرت التقنية اللامركزية للشبكة سجلاً رقمياً مشتركاً، يُتاح لجميع الأطراف المعنية الاطلاع عليه فورياً، ما قلل الحاجة إلى التحقق اليدوى المستمرومنع الأخطاء. كما عززت هذه التقنية شفافية المعاملات، حيث أصبح بإمكان جميع الأطراف، بما فى ذلك شركات التأمين والوسطاء والجهات الأخرى، متابعة حالة المعاملات بسهولة.
كما أسهم استخدام البلوك تشين Blockchainفى تسريع العمليات وتقليل التكاليف المرتبطة بها، إضافة إلى تحسين قدرة الشركة على متابعة المعاملات وتحليلها بدقة أكبر وفى وقت أقل. وقد ساهم ذلك فى تحسين التنبؤات وإدارة المخاطر، مما عاد بالنفع على جميع الأطراف المشاركة فى عملية إعادة التأمين. علاوة على ذلك، تمكنت الشركة من خفض المخاطرالتشغيلية، وتحقيق مستويات أعلى من الدقة والموثوقية فى التعاملات، ما انعكس إيجابياً على جودة الخدمة المقدمة للعملاء والشركاء.
تشيرهذه التجربة إلى الإمكانيات الهائلة لتقنية البلوك تشين Blockchainفى إحداث تحول جذرى فى صناعة التأمين، من خلال تعزيزالكفاءة، تسريع العمليات، وتقليل التكاليف، ما يحقق فوائد مشتركة للشركات والعملاء على حد سواء.
دورتقنية البلوك تشين فى تيسير العلاقة الديناميكية بين المؤمن عليه وشركة التأمين
تسعى شركات التأمين باستمرار إلى تحسين تجربة العملاء وتعزيز العلاقات مع المؤمن عليهم. وفى هذا الإطار، توفر تقنية البلوك تشين فرصة كبيرة لتحقيق هذا الهدف من خلال تخزين البيانات بشكل آمن وشفاف. فبفضل العقود الذكية، يمكن تبسيط العديد من العمليات المعقدة مثل تقديم المطالبات وتجديد الوثائق، مما يخلق بيئة تفاعلية تساهم فى تحسين جودة الخدمات المقدمة للعملاء.
التطبيقات العملية
تقنية البلوك تشين لإدارة عمليات الاكتتاب
عند استخدامها فى الاكتتاب، تُبسِّط تقنية البلوك تشين Blockchainعملية تجميع بيانات العملاء ووثائقهم من مختلف المصادر وتوفّر تقييماً سريعاً ودقيقاً لمخاطر العملاء كما تساعد على إلغاء المهام اليدوية المتعلقة بتسعير التأمين وتضمن حساب أقساط التأمين بدقة وشفافية تامة. ويتم ترميز القواعد التى يحددها المستخدم لتصنيف مخاطر العملاء والتسعير المخصص للتأمين داخل العقود الذكية، وتعتمد هذه القواعد على القياس الآلى للمخاطر بناءً على البيانات الواردة من المصادر الداخلية والخارجية وتحسب أقساط التأمين تلقائياً بناءً على قواعد محددة
